P2P网贷无模式无未来

昨天，虎嗅网发表的匿名文章《P2P只有转基因，没有新模式》。笔者特别不同意其中的两个观点：一、从业者没有心思操心自己算什么模式，没有心思操心自己算什么模式的只是打工者，绝对称不上从业者，更不用说运营者、决策者了；二、中国的P2P经过6年多的适应中国国情式发展，已经有了若干模式——以上海的拍拍贷为代表的纯线上模式、以北京的人人贷为代表的线上线下相结合的O2O模式、以深圳的人人聚财为代表的第三方机构合作模式——这已经是客观存在，无视多种模式并存，求同存异的客观事实，无益于行业的健康发展。瀛海威和P2P网贷有几毛钱关系

1996年早春的一天，北京中关村南大门零公里处竖起了一块硕大的广告牌：中国人离信息高速公路有多远——向北1500米。这一天被认为是中国互联网的一个纪念日——中国第一家互联网公司瀛海威诞生了。

在维基百科上可以看到瀛海威的“生命线”：1995年，张树新创办“北京瀛海威科技有限责任公司”。1996年9月，瀛海威公司扩股，总市值为2120万元，主要股东有兴发集团、北京信托投资公司、中国通信建设总公司。1997年1月，瀛海威与微软建立战略合作关系。

1998年6月，张树新离开瀛海威，同年11月15位高管辞职；1999年11月。瀛海威融资成功，新瀛海威在香港注册成立。2001年，瀛海威开始裁员。2003年，瀛海威营业执照被吊销，被信息产业部注销经营资格。2005年，张树新和瀛海威老员工曾在北京组织过一次聚会，瀛海威渐渐从人们视野中消失，正式步入互联网“史”中……

说P2P网贷怎么扯到瀛海威头上去了？各位看官别急，瀛海威和P2P网贷还真有关系。

和十多年后张俊创立拍拍贷如出一辙，张俊一回国，从此有了拍拍贷；张树新一回国，从此有了瀛海威。中国人的创新精神、创新意识可能不敌欧美发达国家，但是千万不可小瞧中国人的学习精神、学习能力。

瀛海威与当时美国在线的营运模式如出一辙，不同有二：其一是：美国在线并不需要直面来自其他巨大的竞争，但在中国，瀛海威当时的对手是中国电信，只不过当时中国电信还没有意识到互联网接入服务的市场前景，因此瀛海威在中国电信还没有来得及涉足的领域前，担当了拓荒者的角色，也经历了短暂的辉煌；其二：虽然14年后，中国网民人数超越美国成为世界上网民人数最多的国家，但是在当时互联网对于绝大多数中国人来说，还是个新鲜的玩意儿，据资料统计，瀛海威注册会员人数有6万人，但绝大多数是25岁以下月收入一二千元的网虫，他们上网的目的是消遣和娱乐。

各位看官耐着性子读到这里，应该也明白了瀛海威和P2P网贷的关系值几毛钱了吧？2007年来到中国的P2P网贷，和欧美国家相比，不同有二：其一是：征信体系特别不完善，违约成本特别低；其二是：大多数中国人还不知道网上可以借钱，而且借钱的成本要低于民间小贷，速度要快于银行机构；大多数中国人还不知道网上可以理财，而且预期收益率数倍于现有理财产品，关键还是手续简便，门槛极低，流通便捷。不要说2007年那时候了，网购都才刚刚兴起，还互联网理财呢，就是搁到2013年搁到现在，这些问题还依旧存在啊。

每个行业的先驱都是值得后来者尊敬的，没有瀛海威，后来的网易、新浪可能就得晚几年成事；没有拍拍贷，人人贷、人人聚财的今天也一定不是今天这个样子。我一直和媒体朋友说，拍拍贷是个值得尊敬的公司，对于中国的P2P网贷事业来说，他们是拓荒者，而且还一直在坚持当年的姿势，难能可贵。最近我也在建议人人聚财创始合伙人、CEO许建文12月15号去上海参加福布斯举办的“互联网金融：崛起之后”论坛的时候，得闲约约张俊张总，去外滩喝喝茶聊聊人生和P2P网贷。

100亿的误读和200亿的掷地有声

前一阵子，有媒体报道说，据拍拍贷内部人士透露，张俊在邮件中表示，拍拍贷明年的交易规模可望达到100亿元。报道一出，网络红人江南愤青就在新浪微博上约架，表示如果拍拍贷明年做到了100亿，就“西湖裸跳”，我也在虎嗅写了一篇《“抄”来的拍拍贷，“逼”出来的人人聚财》，认为拍拍贷的100亿是个不可能完成的任务。人人贷并没有出来应约，并没有出来告诉各位看官：我要如何如何做，所以100亿真的吹牛皮。随后，张俊张总出来“辟谣”了：“100亿系媒体误读。”一切尘埃落定，一切心知肚明。

在11月28-30日的第七届中国（深圳）国际金融博览会上，在互联网金融展区，人人聚财的展位布置是最经济、最简陋也最吸引人眼球的，一个标展，没有装修，简易的KT板上有两个水印：民间金融阳光化整合者、让上班族先富起来——这也是人人聚财的愿景；除此之外还有一个坐标轴：横坐标是时间，纵坐标是成交量——上面赫然写着：2011年11月0万元；2012年2月28万元……2011年11月6000万元；2014年30亿元；2015年200亿元。

在随后的媒体发布会上，人人聚财CEO许建文是这样和媒体朋友解释，如何做到200亿的：中国现在有7000多家小贷公司（担保机构），为了加强和这些第三方有效合作，人人聚财合伙人、副总裁黄芳主管主抓这块儿，假设我们能够从中选择10%优秀的、靠谱的建立合作关系，如果一个机构一年能提供1000万元的项目，700家机构就是70亿元，如果每家平均能提供3000万元的项目，700家机构就是210亿元。700家不多，3000万元也不多，200亿元也不多——这里应该有掌声，也期望有看官站出来“约架”。

这里回到主题上来，2007年成立的拍拍贷，面对100亿元交易量的“误读”，和2011年成立的人人聚财，面对200亿元交易量的“掷地有声”，原因在哪里？原因在于“模式”——区别在于模式，优劣在于模式，盈利在于模式，成败在于模式。

无模式，无未来

就像前面提到的瀛海威，自诞生之日起，就在不间断的自造“热点”中被新闻轰炸，由此在短短几年时间里，从一个无名的地方性网络公司成为广为人知的“中国信息行业的开拓者”，几乎所有有关这个行业的概念都源于这家公司。但是因为瀛海威一直找不到适合它的盈利模式，最终消失在了互联网的历史舞台。

如果一个从业者、运营者、决策者，忙得连自己公司的模式都来不及思考，那一定是个不合格的从业者、运营者、决策者。一个合格的从业者、运营者、决策者应该做什么？毫无疑问首要任务就是制定公司战略与愿景，通过什么来实现？执行。通过什么来保障顺利实现？模式！

（以上言论纯属个人梦呓，不代表就职公司观点。个人微信账号：liuxiafeng001;微信公众号：p2pguancha）

金付通官网

现代支付pos机

金大宝

金付通代理